Odmowa wypłaty odszkodowania – kiedy jest to możliwe

Kiedy towarzystwo ubezpieczeń może odmówić wypłaty odszkodowania?

Od momentu zgłoszenia szkody TU ma 30 dni na ustosunkowanie się do Twojego wniosku i ewentualne przekazanie Ci adekwatnej według niego kwoty. Istnieją jednak sytuacje, w których możesz spotkać się z odmową wypłaty odszkodowania. Od każdej decyzji możesz się oczywiście odwołać, jednak w kilku przypadkach nie przyniesie to oczekiwanych rezultatów. Zanim odwołasz się od decyzji towarzystwa ubezpieczeń, koniecznie dokładnie zapoznaj się z wystosowanym przez nie uzasadnieniem.

Najczęściej odmowa wypłaty odszkodowania oparta jest na postanowieniach OWU – Ogólnych Warunków Ubezpieczenia. Podpisując więc umowę powinieneś być świadomy, kiedy TU nie będzie odpowiadać za powstałe szkody. Najczęściej w OWU ujęty jest m.in. zakres terytorialny polisy określający, w których krajach obowiązuje ochrona ubezpieczeniowa. W przypadku AC będzie to np. franszyza integralna mówiąca o wysokości szkody, do której TU nie będzie ponosić odpowiedzialności.

Kiedy TU na pewno odmówi wypłaty odszkodowania?

Bez względu na to, jakie konkretne ryzyka umieściło w OWU dane TU, w każdej umowie znajdą się zapisy informujące o tym, że firma ubezpieczeniowa nie odpowiada za szkody w następujących przypadkach.

1. Szkody, które zostały wyrządzone umyślnie. Jeżeli TU na podstawie analizy sprawy i/lub dowodów zebranych przez Policję uzna, że zdarzenie zostało spowodowane umyślnie, odmówi wypłaty odszkodowania. Poza tym należy pamiętać, że działanie to klasyfikowane jest jako próba wyłudzenia i podlega karze pozbawienia wolności od 3 miesięcy do 5 lat.
2. Szkody wyrządzone w mieniu posiadacza pojazdu. W sytuacji, gdy sami, nawet nieumyślnie, doprowadziliśmy do powstania szkody w należącym do nas pojeździe lub innej naszej własności, TU nie przyzna nam rekompensaty. Dotyczy to więc kolizji oraz wypadków, w których uczestniczą dwa pojazdy tego samego posiadacza, a także zdarzeń, w których własnym samochodem uszkodziliśmy inne nasze mienie, np. ogrodzenie przy należącej do nas posesji.
3. Kierujący samochodem znajdował się pod wpływem alkoholu lub środków odurzających, a jego stan miał wpływ na powstanie szkody. W sytuacji, gdy to my jesteśmy sprawcami zdarzenia i w jego trakcie byliśmy pod wypływem alkoholu lub środków odurzających, TU co prawda nie odmówi wypłaty odszkodowania, jednak później będzie żądał od nas zwrotu wypłaconej poszkodowanemu w zdarzeniu kwoty. Mowa w tym przypadku o tzw. regresie, którego zasady uregulowane zostały w ustawie z dnia 22 maja 2003 roku o ubezpieczaniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczeń Komunikacyjnych.

Odmowa wypłaty odszkodowania w pełnym zakresie – kiedy jest to możliwe?

Zdarzają się sytuacje, w których TU nie odmawia wypłaty odszkodowania, jednak ze względu na zaistniałe w danym przypadku okoliczności, zaniża kwotę rekompensaty. Kiedy możemy w związku z tym spodziewać się mniejszej sumy przyznanej za poniesione szkody komunikacyjne?

Najczęściej ubezpieczyciel zmniejsza kwotę należną poszkodowanemu, jeżeli jego pojazd w dniu zdarzenia nie miał ważnego badania technicznego, a miało to jednocześnie wpływ na wielkość wyrządzonych szkód. Inną sytuacją, w której nie otrzymamy oczekiwanej przez nas kwoty, są zdarzenia, w których prowadzący nie posiadał uprawnień do prowadzenia pojazdów i przyczyniło się to do skali powstałych szkód. Obie okoliczności nie wykluczają więc przyznania nam rekompensaty, jednak musimy liczyć się z dużo niższą kwotą niż wtedy, gdyby pojazd miał ważne badania techniczne, a kierowca posiadał ważne prawo jazdy odpowiedniej kategorii.

Jeżeli to my jesteśmy poszkodowani w danym zdarzeniu, samodzielnie lub z pomocą osób trzecich nie doprowadziliśmy do niego licząc na otrzymanie wysokiej sumy pieniędzy od TU, a także sami nie wyrządziliśmy szkody we własnym mieniu, nie musimy raczej obawiać się odmowy wypłaty odszkodowania.