Co obejmuje ubezpieczenie OC?

Czym jest ubezpieczenie OC?

Jak już wcześniej wspomnieliśmy jest to polisa, do której wykupienia zobligowany jest w Polsce oraz na terenie całej UE każdy posiadacz pojazdu mechanicznego. Dokładny zakres ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej określają zapisy ustawy z dnia 22 maja 2003 roku o ubezpieczeniach obowiązkowych, UFG i PBUK. Jego najważniejsze składniki będą więc dokładnie takie same bez względu na to, na które TU się zdecydujemy. Różnica będzie widoczna przede wszystkim w koszcie, który będziemy musieli ponieść podpisując umowę z daną firmą.

Ważne! Zgodnie z art. 35 ustawy regulującej kwestie związane z ubezpieczeniem OC jest ono przypisane do danego pojazdu, a nie do jego właściciela. Oznacza to, że w okresie, który obejmuje polisa, chroni ona każdą osobę, która kieruje określonym w umowie pojazdem. Jeżeli więc pożyczymy komuś nasze auto i osoba ta spowoduje wypadek lub kolizję, powstała szkoda zostanie zlikwidowana z wykupionego przez nas OC.

Co wchodzi w zakres ubezpieczenia OC?

Podstawowym celem tej polisy jest likwidacja szkód komunikacyjnych, które powstały w wyniku zdarzenia drogowego, tj. kolizji lub wypadku. Zgodnie z art. 34 ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych odszkodowanie w takich przypadkach wypłacane jest przez TU, jeśli w związku z ruchem danego pojazdu powstała szkoda osobowa (jej następstwem jest śmierć, uszkodzenie ciała lub rozstrój zdrowia) bądź materialna – utrata, uszkodzenie lub całkowite zniszczenie mienia należącego do poszkodowanego w zdarzeniu.

Warto ponadto pamiętać, że aby odszkodowanie mogło zostać wypłacone z OC, szkoda może powstać nie tylko podczas kierowania pojazdem. Polisa obejmuje również te szkody, do których dojdzie także podczas wsiadania lub wysiadania z samochodu, jego załadunku bądź rozładunku, czy też podczas zatrzymania lub postoju (także w garażu).

Zdarzenia wyłączone z ubezpieczenia OC

Rozważając kwestie tego, co obejmuje OC, nie możemy pominąć zdarzeń, w przypadku których TU nie wypłaci odszkodowania. Do wyłączeń odpowiedzialności zalicza się przede wszystkim te zdarzenia drogowe, które zostały spowodowane umyślnie. Poza tym rekompensaty nie otrzymamy za uszkodzenia we własnym mieniu, jeśli to my spowodowaliśmy wypadek lub kolizję, w wyniku których powstała dana szkoda.

Dodatkowo przy podpisywaniu umowy z TU warto dokładnie się w nią wczytać, ponieważ wiele firm ustala dodatkowe wyłączenia odpowiedzialności, takie jak np. szkody powstałe poza określonym w polisie obszarem. TU nie odpowiadają ponadto za szkody powstałe w ładunkach, przesyłkach lub bagażach, które przewoziliśmy autem biorącym udział w zdarzeniu, a także wtedy, jeśli w wyniku wypadku lub kolizji doszło do utraty gotówki, papierów wartościowych lub biżuterii.

Co równie istotne, w niektórych przypadkach TU może skorzystać z tzw. regresu ubezpieczeniowego. Jeżeli więc sprawca wypadku lub kolizji był pod wpływem alkoholu lub środków odurzających, zbiegł z miejsca wypadku bądź też wszedł w posiadanie danego auta na skutek przestępstwa, TU co prawda wypłaci poszkodowanym odszkodowanie, jednak będzie domagać się od sprawcy zwrotu całej tej kwoty.

Ważność polisy

Ze względu na jej charakter umowa przedłużana jest automatycznie, o ile wcześniej jej nie zerwiemy bądź nie podpiszemy analogicznej z innym TU. Poza tym większość firm z reguły same na krótko przed końcem okresu ważności polisy kontaktują się z właścicielem pojazdu, aby przedstawić warunki na kolejny okres. Musimy jednak pamiętać, że od reguły zawsze są wyjątki. Jeżeli więc nie spłacimy w całości składki za ostatnie OC, umowa nie zostanie przedłużona. Poza tym, jeśli kupiliśmy używane auto, a okres ważności polisy właśnie wygasa, to my musimy pamiętać o konieczności podpisania nowej umowy z wybranym przez nas TU.